工行手机银行，兴业、浦发营净双降，工行“日赚”10亿" >
出品 | 搜狐财经
作者 | 冯紫彤
一季度，18家银行净利润增幅超10%、29家银行营净双增、39家银行不良率较上年末下降或持平……日前，上市银行纷纷交出2023年首份“成绩单”，业绩分化较为明显工行手机银行。
据搜狐财经统计，2023年一季度，42家上市银行合计实现营业收入1.5万亿元，同比增长1.41%、增幅高于2022年；实现归母净利润5742.96亿元，同比增长2.37%、增速略差于去年工行手机银行。
分类来看，一季度城、农商行业绩表现远优于国有行、股份行工行手机银行。杭州银行、江苏银行等一众江浙地区中小银行再度领跑同业；股份行则纷纷营收“折戟”，兴业、浦发两行营、净双降；国有行净利增长步伐放缓。
究其原因，除中小银行规模增长较快，一季度大批存量贷款重定价也是重要原因，息差承压仍在持续工行手机银行。
与此同时，上市银行资产质量持续向好，27家不良贷款率较上年末下降、12家持平，仅青农商行仍高于2%；拨备覆盖率多数环比提升，11家超过400%，风险抵补能力持续增强工行手机银行。
或受一季报业绩催化影响，“五一”节后，银行股股价连连高升，5月4日、5日连续领涨A股；民生银行更是触及2015年7月后的首次涨停工行手机银行。
展望后市，中信建投研报认为，伴随贷款重定价因素的阶段性影响消退，信贷投放回归常态后减值计提的常态化，以及资本市场与财富市场的修复，预计年内后续季度行业营收与盈利增速均有望呈现修复趋势工行手机银行。
贷款重定价致“增利不增收”工行手机银行，工行营、净增速“垫底”六大行
具体来看，一季度共有29家A股上市银行实现营、净双增，其中18家银行净利润增幅超10%；兴业银行、浦发银行则营、净双降，另有工行、招行等11家银行开年营收出现同比下滑工行手机银行。
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杭州银行为一季度净利增速冠军工行手机银行。1-3月，杭州银行实现营业收入94.31亿元，较上年同期增长7.55%；实现归母净利润42.39亿元，较上年同期增长 28.11%。
“江苏系”银行紧随其后，江苏银行、无锡银行、苏州银行、常熟银行分列一季度净利增速榜的2-5位，增速均超过20%工行手机银行。
兴业银行、浦发银行则为一季度唯二净利负增长的上市银行，1-3月分别实现净利润251.15亿元、158.31亿元，分别同比下降8.93%和18.35%工行手机银行。
同期，二者一季度营业收入分别为554.10亿元、480.79亿元，同比下滑6.72%和3.85%工行手机银行。
对于一季度的营收波动工行手机银行，兴业银行表示受年初LPR重定价影响，一季度实现利息净收入 354.39 亿元，同比下降 6.18%；理财、财富代销等手续费收入下降影响，实现非息净收入 199.71 亿元，同比下降 7.66%
浦发银行利息净收入波动幅度更大，同比变动-12.04%，为303.47 亿元工行手机银行。
实际上，一季度，上市银行利息净收入整体下滑工行手机银行。42家银行共实现净息收入1.07万亿元，同比下降1.79%；披露净息差的23家上市银行中，仅青岛银行较上年度回升、常熟银行持平，其余21家息差持续下行。
正如兴业银行所言，受2022年LPR三度调降影响，存量贷款利率在2023年一季度面临着较为集中的“重定价”，银行贷款收益率因此下行压力加剧，从而直接影响利息净收入和营业收入工行手机银行。
这一趋势早可预见工行手机银行。在2022年度年报业绩会上，多家银行便对“重定价”一事进行了披露。譬如中信银行曾表示，其对公贷款重定价压力一大半已经在去年消化了；个贷端约有6000亿按揭贷款要在一季度重定价。
受规模体量影响，大行受到的“重定价”影响也相对更重工行手机银行。一季度，A股上市银行营、净指标整体呈现城商行＞农商行>>国有行＞股份行的趋势。
工商银行一季度工行手机银行，实现营业收入2275.96亿元、同比下降1.09%，其中利息净收入1684.12 亿元，下降 4.79%；实现归母净利润901.64亿元，同比增长0.02%.
一季报中，工商银行表示，“受贷款市场报价利率（LPR）下调滞后反映、存款定期化延续等因素综合影响，年化净利息收益率下降至 1.77%”工行手机银行。
国有行中，工行的一季度业绩波动可谓最大，营、净增速均垫底工行手机银行。
股份行更为“惨淡”工行手机银行。
数据显示，一季度9家股份行合计实现营业收入4044.14亿元、同比下滑2.88%；实现归母净利润1516.2亿元，同比增长1.48%工行手机银行。
同期，六大行、上市城商行、上市农商行营收增幅分别为2.97%、3.99%和3.48%；净利润分别同比增长1.24%、11.73%和11.85%工行手机银行。
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其中，兴业银行、浦发银行2家营、净双降，招商银行、平安银行、中信银行、光大银行、华夏银行均增利不增收，仅民生银行、浙商银行守住盈利韧性工行手机银行。
或正因此，5月4日下午，民生银行股价触及涨停，为近8年来首次工行手机银行。
仅3家银行不良率“抬头”工行手机银行，民生银行拨备覆盖率仍未满足最低标准
9家银行不良贷款量、率双降，仅3家银行不良贷款率较上年末升高，一季度，上市银行资产质量整体向好工行手机银行。
搜狐财经统计数据显示，截至3月末，除未披露具体数据的北京银行、紫金银行外，其余40家银行不良贷款总额1.92万亿元，较上年末增长1.50%工行手机银行。
工、建、农、中、交五行3月末不良贷款余额均在千亿以上，其中工行、建行余额均超3000亿元、较上年末增超5%；中国银行则量、率双降，不良贷款总额2184.01亿元、较上年末下降5.73%，不良贷款率1.18%，较上年末大降0.14个百分点工行手机银行。
青农商行一季度资产质量同样有所好转，3月末不良贷款余额51.16亿元、较上年末减少2.74%；不良率也较上年末下行10基点，但仍为上市银行中最高，为2.09%工行手机银行。
与上年末相比，贵阳银行、沪农商行和宁波银行不良率则有所“抬头”工行手机银行。
据一季报内容，宁波银行不良贷款率升高主要因公司贷款工行手机银行。同时，宁波银行表示，面对内外部经济形势变化，银行业资产质量仍面临一定挑战。
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平安银行、招商银行就资产质量进行了较为详细的披露工行手机银行。
3月末，平安银行不良率1.05%，与上年末持平；但细分来看，其个人贷款不良率“抬头”，企业贷款不良率则较上年末降低了0.1个百分点至0.51%、保持同业较低水平工行手机银行。
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图片来源：平安银行2023年一季报
一季度，平安银行新一贷、汽车金融贷款、信用卡应收账款均陷入了规模“缩水”、不良高企的境况工行手机银行。
截至3月末，平安银行新一贷、汽车金融贷款、信用卡应收账款不良率分别为1.6%、1.53%和2.81%，分别较上年末升高0.32、0.27和0.13个百分点；余额分别较上年末下降4.9%、0.4%和3.0%工行手机银行。
招商银行3月末不良贷款率0.95%，较上年末下降0.01个百分点；其中，公司贷款不良率与上年末持平，为1.25%；零售贷款不良率降低1基点至0.89%工行手机银行。
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图片来源：招商银行2023年一季报
从新生不良贷款看，招商银行表示，房地产业贷款不良生成节奏同比有所放缓，带动公司贷款不良生成额同比减少21.63亿元至30.70亿元工行手机银行。
零售贷款不良生成同比有所增加工行手机银行。季度不良生成额24.67亿元，同比增加10.32亿元；信用卡新生成不良贷款104.86亿元，同比增加17.18亿元。“主要是2022年末经济表现相对疲弱带来的滞后影响，整体可控”。
作为银行的“过冬储备粮”，一季度，多数上市银行拨备覆盖率环比提升，风险抵补能力进一步增强工行手机银行。
至3月末，42家上市银行中，共有28家银行拨备覆盖率环比上行；6家银行拨备覆盖率超500%，均为江浙地区城、农商行，杭州银行数值高达568.68%工行手机银行。
至3月末，仅民生银行拨备覆盖率低于150%的监管最低标准，为144.11%，较上年末升高1.62个百分点工行手机银行。
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净双降，另有工行、招行等11家银行开年营收出现同比下滑工行手机银行。 展开全文杭州银行为一季度净利增速冠军工行手机银行。1-3月，杭州银行实现营业收入94.31亿元，较上年同期增长7.55
小银行再度领跑同业；股份行则纷纷营收“折戟”，兴业、浦发两行营、净双降；国有行净利增长步伐放缓。究其原因，除中小银行规模增长较快，一季度大批存量贷款重定价也是重要原因，息